（原标题：钞票经管跨入AI时期无人不知无人不晓，智能助理能否当好“领航员”？）

21世纪经济报说念记者李览青 上海报说念

在越野车拉力赛中，除了“掌舵”的车手，坐在副驾驶位置的领航员是最为中枢的成员。在永劫期、长距离、路况复杂的比赛中，领航员需要针对车手和车辆的不悯恻况，全程提供实时、有针对性的道路指挥与战术信息。

关于钞票经管行业而言，曩昔承担“领航员”这一变装的是客户司理，但出于个东说念主元气心灵有限、侦察筹划指点等多方影响，不同机构八成为客户提供的随同做事水平芜乱不王人。

当东说念主工智能在垂直边界落地，钞票经管成为公认的应用场景之一。

在近期上市金融机构发布的半年报中，21世纪经济报说念记者详尽到，基于AI构建智能做事体系，招商银行已上线智能钞票助理，申万宏源发布了自研一站式数智化钞票经管平台“申财有说念”App。外滩大会上，看成第三方代销平台的蚂蚁钞票也发布了新版AI金融管家“蚂小财”，为用户提供个性化的专科做事。

住户资产欠债表退换建立，为钞票经管行业带来了新机遇与新挑战。一方面，钞票经管行业异日增漫空间宏大，但粗鄙投资者八成赢得的专科金融做事的“终末一公里”仍未惩办；另一方面，在“以客户为中心”确当下，投资者关于各异化钞票经管做事的需求越来越高，何如为用户提供针对性、个性化的做事是金融机构必须面对的问题。

在此配景下，东说念主工智能时候的演进为“超个性化”的钞票经管做事带来可能，在AI时期，智能助理能否当好“领航员”？

AI时期：惩办钞票经管做事“终末一公里”

比年来，不单是是聚焦于高净值客户的钞票经管做事，推进钞票经管普惠化发展、加强全量客户钞票经管做事也成为各家银行反复说起的重要词。

从数据来看，物化2024年6月末六大行的个东说念主客户金融资产限制（AUM）与岁首比较均有所增长，其中工商银行AUM限制冲破21.77万亿元，位居银行业之首；建设银行AUM限制加多1.24亿元达到19.74万亿元，增量最大；农业银行个东说念主客户数目达到8.71亿东说念主，数目居首。

聚焦到钞票经管边界，多家银行的客户和资产限制也有所增长。举例，物化2024年6月末，建设银行钞票经管客户较上年末加多429万户，同比多增145万户；吉祥银行钞票经管客户数142.43万户，较岁首加多3.4%，私自客户AUM余额19448.79亿元，同比加多1.5%。

基于App提供的线上化做事，各金融机构对AI时候的应用推进了钞票经管普惠化与用户体验的莳植。

在招行2024半年报中，提到了借记卡智能做事体系的两个应用标的：一是让智能客服“小招”从“预设做事式”的钞票助理，迟缓向“能听会说”的银行助理进化，以更天确凿会话交互模样，接力于莳植惩办问题的身手；二是基于AI内容生成身手的莳植，推出AI财经热词、AI崇拜心等做事，匡助用户赶紧把合手钞票市集动态和热门。

蚂蚁钞票在发布新一版智能助手“蚂小财”时，同步公开了一组数据：“蚂小财”的月活东说念主数达到7000万东说念主，其中45%来自三线及以下城市。“这些用户的特征很显然，他们本人对金融行业的概念相对缺少，相等是五六线城市的客户，或者是较为年青、年长的用户，很难问出专科问题，但他们也有钞票经管需求，这些群体的金融做事需求应该受到温雅。”蚂聚拢团金融AI居品阻挠东说念主杨帆向记者默示。

空洞来看，AI对惩办钞票经管做事“终末一公里”的影响主要有三个方面。第一，是基于大模子的内容生成身手，大幅镌汰了金融学问的门槛，提高了用户对金融学问的麇集。“它不错把复杂的学问浮浅化，用白话化的体式告诉用户，比如专科性的夏普比率、收益率、收益弧线等名词，AI会用‘投资性价比’来简化阐明。”杨帆告诉记者，AI的力量是把研报、竹帛上的专科学问“降维”讲给用户听。

第二，AI不错把碎屑化的信息整理呈现给用户。“当今互联网的信息是爆炸式的、碎屑化的，用户很难赶紧获取我方思要的信息。而AI时期的到来，不错把这些碎屑化的信息进行索要、摘录、转头、整理给用户，化繁为简，为用户提供他所需要的信息。”杨帆默示。

第三，AI为用户的“超个性化”钞票经管提供了可能。在插足AI时期前，数据运转的KYC（了解你的客户），便是金融数字化转型经过的一大标的，但不同客户需求知悉、活动俗例、操作旅途、方案运转要素等等都有较大各异，对金融机构数字化转型提议更高的条目，相等是关于部分缺少资源天资的中小金融机构而言更是如斯，但AI大幅提高了金融做事的坐褥力。

濒临幻觉问题：让金融归金融，AI归AI

看成拉力赛“领航员”，不仅需要算计路况，也需要为车手实时提供建议方案，但对基于大讲话模子的AI助手来说，其在内容生成时的“瞎掰八说念”可能导致投资方案不实，径直对用户酿成资金亏本。

在清华大学东说念主工智能商议院常务副院长孙茂松看来，这一代东说念主工智能的基本定位是“副驾驶”：“它的发达很好很亮眼，但真到本色惩办问题的时候，让AI全都孤苦、不依赖东说念主类完成一件事，如故有很大贫困的。”孙茂松告诉记者，在金融边界对问题的恢复准确性条目高，且对差错的容忍度低，因此他以为专科边界的任务是高度复杂的，“一个模子跑寰宇”不试验，必须找到大模子相宜惩办的问题。

“当今的东说念主工智能大模子存在一定的幻觉，若是指望它用当今的模子帮你作念管帐、算账，除非差错率镌汰到万分之一、十万分之一，不然一定是不省心的。AI原生应用必须探讨业务的适配性。”在本年8月的招银浦江数字金融生态大会上智谱AICEO张鹏公开默示。

公开数据袒露，即使是GPT4这类头部大模子，仍存在10%~20%的幻觉问题。

对此，现时金融行业尝试的解法是，让金融归金融，AI归AI。

杨帆向记者默示：“时候目下能作念的，是结合机构和用户。”他提到，“蚂小财”为用户提供的居品展示与保举，只是是将此前蚂蚁钞票平台的选品保举页面的展示，包括板块不雅点等数据均来自于平台原有的配合机构，不波及自主方案与投资建议生成。同期，蚂蚁钞票选拔在App中加多一些AI功能，也不错便于后续“小步快跑”上前迭代。

此前21世纪经济报说念记者在测评手机银行App智能客服时也发现，看成强用户交互功能的承载体，智能客服在内容生成方面照旧不错罢了个性化资讯保举。与此同期，在“东说念主机结合”形状下，东说念主工客户司理基于AI保举的信息内容，来为用户提供更丰富的方案建议。

据富达国际企业基础关节做事业务巨匠诈欺Lee FitzHenry先容，目下在国外金融机构的执行中，富达国际雷同通过东说念主机协同的模样，用AI提高成果，匡助职工结合专科学问判断，为客户提供更好的钞票经管做事体验。

无人不知无人不晓